Lebensversicherung DKV

Der Versicherungsbeitrag richtet sich nach dem Alter der zu versichernden Person und dem benötigten Kapital.
Je höher das Alter und/oder das Kapital, desto höher der Beitrag. Konsultieren Sie die Kosten, die unter Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse fällig werden, möglicherweise ist der Versicherungsbeitrag weit geringer, als Sie es vermuten.

Es handelt sich um eine Versicherung, die jährlich verlängert wird, wenn Sie dies wollen; für die Deckung des Todesfalls bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie das 70. Lebensjahr vollenden und für die ergänzenden Deckungen bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie das 65. Lebensjahr vollenden.

Die Versicherungsgesellschaft wird Ihren den Vertrag niemals kündigen, es sei denn, die Beiträge werden nicht bezahlt.

Der Jahresbeitrag wird auf der Grundlage des Alters des Versicherten und des vertraglich vereinbarten Kapitals berechnet, was zur Folge hat, dass die Kosten sich mit jedem Jahr erhöhen.

Handelt es sich bei dem eingetretenen Versicherungsfall um den Todesfall, wird die Leistung an die bei Vertragsabschluss genannten Begünstigten ausbezahlt. Dieser ursprüngliche Eintrag von Begünstigten kann nachträglich geändert werden.

In den Fällen, in denen eine Bank bezugsberechtigt ist, erfolgt die Zahlung an diese in Höhe der zum Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls noch bestehenden Forderung und der Rest des Kapitals, falls vorhanden, wird den Begünstigten ausbezahlt.

Handelt es sich um eine Leistung aufgrund von Invalidität, erfolgt die Auszahlung an den Versicherten selbst.

• Deckung von Risiken bei bewaffneten Konflikten, Kernenergie und von der Regierung als Katastrophe eingestuften Risiken • Folgen von Krankheiten oder Unfällen, die bei Abschluss der Versicherung bereits bestanden haben • Tod durch Selbstmord innerhalb des ersten Jahres der Laufzeit der Versicherung • Schwere Erkrankung innerhalb der ersten drei Monate.

Im Allgemeinen verlangen Banken im Zusammenhang mit einer Hypothek eine Lebensversicherung, bei der sie in Höhe des noch zur Rückzahlung offenstehenden Betrags als der Begünstigte eingetragen werden; es ist jedoch nicht zwingend erforderlich, diese Versicherung bei dieser Bank oder dem von ihr angebotenen Versicherer abzuschließen.

In jedem Fall ist eine Deckung in Höhe der Schulden dringend zu empfehlen. Die Versicherung sollte jedoch durch das Kapital ergänzt werden, das zur Absicherung der Familie benötigt wird.

Kurz gesagt, eine Lebensversicherung bezahlt beim Eintritt des Todesfalls einen gewissen Geldbetrag an die Begünstigten, während die Sterbeversicherung sich um die Bereitstellung der Bestattungsleistungen kümmert und die Kosten trägt, die für die Erbringung dieser Leistungen anfallen (mit Begrenzung auf die im Vertrag vereinbarte Summe).

Ja, die folgenden mit dem Thema Gesundheit zusammenhängenden Leistungen sind inbegriffen:

• Psychologische Betreuung vor Ort: Psychologische Betreuung für Sie selbst bei Behinderung bzw. Erwerbsunfähigkeit, schwerer Krankheit, Depressionen und zur Suizidprävention sowie für Ihre Angehörigen im Falle Ihres Versterbens.

• Psychologische Betreuung per Telefon: Psychologische Betreuung per Telefon, rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr und in unbegrenztem Umfang sowohl bei Anzahl als auch bei Dauer, für Sie selbst und für Ihre Familienangehörigen (Eltern, Ehe- oder Lebenspartner, Kinder, Geschwister und Enkel) bei verschiedenen schwierigen Situationen des täglichen Lebens: unter anderem bei persönlichen Krisen, Angstzuständen verschiedener Ursachen, Stress.

• Club DKV Salud y Bienestar (DKV Club für Gesundheit und Wohlbefinden): Zugang zu Präventions-, Förder- und Genesungsdienstleistungen zu günstigen wirtschaftlichen Bedingungen.

Zusätzlich zu den Leistungen rund um Ihre Gesundheit steht Ihnen Folgendes zur Verfügung:

• Unterstützung der Familie: Im Todesfall steht Ihrer Familie ein Sachbearbeiter für Familienunterstützung zur Seite, der sie bei der Erbringung der Bestattungsdienstleistungen, der Erledigung der behördlichen Unterlagen und der Trauerbegleitung für die Hinterbliebenen berät.

• Telefonischer Service für Rechtsberatung und Rechtsbeistand: Zugang zu einem telefonischen Service, betreut durch Anwälte, die Sie bei Rechtsfragen beraten und bei unvorhergesehenen Angelegenheiten Orientierungshilfe bieten.

• Online Testament: Bei DKV können Sie mithilfe des Tools Online-Testament Ihr Testament jederzeit und an jedem Ort selbst aufsetzen.

Es handelt sich um die Art von Behinderung, die es dem Versicherten vollkommen unmöglich macht, irgendeine Art von Gewerbe oder Beruf auszuüben. 

Sie müssen uns Informationen zu Ihrer Erkrankung bereitstellen, damit wir Ihnen sagen können, ob ein Vertragsabschluss zu normalen Bedingungen möglich ist oder dadurch, dass eine über das übliche Maß hinausgehende, höhere Prämie bezahlt wird, oder ob es sich um ein Risiko handelt, das wir nicht versichern können. Bitte fragen Sie uns einfach.

Nein, Ihr Vertrag bleibt in Kraft, er verlängert sich automatisch bis zum Erreichen der für den Versicherungsschutz geltenden maximalen Altersgrenze (70 Jahre für Todesfall und 65 Jahre für Invalidität und weitere ergänzende Versicherungen).

Ja, die Lebensversicherung kann an die Bedürfnisse der versicherten Person angepasst werden, das Kapital kann erhöht (oder reduziert) werden und es können zusätzliche Deckungen hinzugenommen oder ausgeschlossen werden. Es ist auch möglich, die Zahlungsweise oder die im Todesfall Begünstigten zu ändern.

Ja, Sie können mehr als einen Lebensversicherungsvertrag abschließen.

Nein, der Vertrag erlischt mit der Zahlung der Entschädigungsleistung.

Der Abschluss einer Lebensversicherung im Zusammenhang mit einem Hypothekendarlehen ist nicht zwingend vorgeschrieben. Es ist jedoch sehr empfehlenswert, eine solche abzuschließen, um zu verhindern, dass im Falle unseres Versterbens unsere Erben sich um die Abzahlung der noch auf der Immobilie lastenden Schulden kümmern müssen.

Es ist auch nicht zwingend erforderlich, eine solche Lebensversicherung bei derselben Bank abzuschließen, bei der wir das Hypothekendarlehen aufgenommen haben. Allerdings ist es oft so, dass die Banken denjenigen, die diese Versicherung bei ihnen abschließen, Zahlungserleichterungen oder bessere Darlehenskonditionen anbieten. Beim Abschluss eines Vertrags für Dienstleistungen bei einer Bank ist es üblich, dass damit weitere Serviceleistungen verbunden sind, so Verträge für Kreditkarten oder andere Versicherungen, etwa für Hausrat, Auto etc.

Wie Sie vielleicht schon bemerkt haben, unterscheiden sich an Hypotheken geknüpfte Lebensversicherungenvon anderen Lebensversicherungen. Bei Versterben des Versicherungsnehmers wird hier die Bank zum Begünstigten. Alles in allem scheint der Abschluss einer Lebensversicherung im Zusammenhang mit einer Hypothek eine gute Idee zu sein, da sie die mit der Rückzahlung des von der Bank geliehenen Betrags verbundene Belastung absichert und diese Sorge somit entfällt.

Die an Hypotheken gebundenen Lebensversicherungen, die uns von den Banken angeboten werden, gehören meist nicht zu den besten Optionen. Die für diese Lebensversicherungen zu leistenden Beiträge sind höher als die von darauf spezialisierten Versicherern gebotenen Möglichkeiten. Daher empfiehlt es sich, einen Vergleich der auf dem Markt angebotenen Versicherungen vorzunehmen.  

Eine Lebensversicherung dient dazu, unseren Hinterbliebenen die finanzielle Sicherheit zu erhalten, wenn wir nicht mehr da sind. Daher ist es wichtig, an die Menschen zu denken, die von uns finanziell abhängig sind oder in der Zukunft abhängig sein könnten; Partner, Kinder, Eltern in einem bestimmten Alter, Personen, die auf unsere Hilfe angewiesen sind usw. Haben wir Schulden oder Hypotheken oder ein eigenes Geschäft, ist es wichtig, auch daran zu denken, welche Verpflichtungen im Falle eines Unglücks direkt auf unsere Erben zukommen könnten.

Wenn Sie Zweifel haben, wer eine Lebensversicherung abschließen sollte, finden Sie hier weitere Informationen.

El zum Kapital einer Lebensversicherung muss es ermöglichen, die Ausgaben der Familie für einen ausreichend langen Zeitraum zu decken. Es decir, el que cubre la diferencia entre los ingresos que se reciben (normalmente el salario) y la pensión de jubilación (aproximadamente el 50% del salario).

Es sollte auch berücksichtigt werden, ob abzulösende Schulden vorhanden sind und ob die Familie über Ersparnisse verfügt, auf die sie im Notfall zurückgreifen könnte.

Ebenfalls zu berücksichtigende Aspekte sind das Alter der zu versichernden Person und die familiären Verpflichtungen (Anzahl der Kinder und deren Alter).

Ein einfaches Verfahren zur Berechnung ist es, das Kapital der Versicherung in einer Höhe festzusetzen, die der Summe des 4- bis 5-fachen des Jahresgehalts entspricht.

El Lebensversicherungszertifikat dies ist ein Dokument, das dem Nachweis dient, dass die verstorbene Person eine Lebensversicherung abgeschlossen hatte oder nicht. Wenn ja, dann muss die Versicherungsgesellschaft an den oder die im Versicherungsvertrag genannten Begünstigten die vertraglich vereinbarte Zahlung leisten. Dieses Dokument kann auf verschiedene Weise erlangt werden. 

• Anfrage auf telematischem Weg: Über das elektronische Portal des Justizministeriums können wir unter dem Abschnitt „Verfahren“ das Lebensversicherungs-Zertifikat anfordern. Die einzig notwendige Voraussetzung hierfür ist, im Besitz eines digitalen Zertifikats zu sein. Die Übersendung der beantragten Bescheinigung erfolgt innerhalb von 7 Tagen, gerechnet ab dem Eingang der Anfrage. 

• Anfrage persönlich vornehmen: Das Formular Modell 790 von der Webseite des Justizministeriums herunterladen oder sich diesbezüglich direkt an eine Gebietsverwaltung des Justizministeriums wenden, das Formular ausfüllen und die entsprechende Gebühr bezahlen. Wurde das Formular ausgefüllt und die Gebühr bezahlt, müssen wir uns zum Allgemeinen Testamentsregister oder zu einer der vorher bereits genannten Gebietsverwaltungen des Justizministeriums begeben und dort die Sterbeurkunde der Person vorlegen, für die wir das Zertifikat einholen möchten. 
   

Innerhalb eines Zeitraums von ungefähr 7 Tagen stellt das Register das gewünschte Zertifikat aus, dem die aktuell gültigen Versicherungsverträge zu entnehmen sind. Diese Zertifikate können auf die gleiche Art und Weise abgeholt werden, in der sie beantragt wurden, also persönlich oder per Mail.

In den folgenden Fällen kann eine Lebensversicherung vorzeitig gekündigt werden:

• Vor dem Ablaufdatum des Versicherungsvertrags.

• Innerhalb von 14 Tagen nach erfolgter Unterzeichnung des Lebensversicherungsvertrags als Rücktritt vom Vertrag.

• Wenn die Versicherungsgesellschaft den Vertrag nicht einhält oder die Vertragsbedingungen für das Produkt ohne vorherige Ankündigung ändert.

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In den folgenden Fällen ist Ihre Lebensversicherung steuerlich absetzbar:

• Wenn Sie selbständig sind und sofern die Obergrenze von 500 Euro pro Jahr nicht überschritten wird.

• Wenn Ihre Lebensversicherung mit Ihrem Hypothekendarlehen verknüpft ist. Dies gilt jedoch nur für Hypotheken, die vor dem 1. Januar 2013 unterzeichnet wurden.

• Lebenssparversicherungen, oder versicherte Vorsorgepläne, werden genauso besteuert wie Altersvorsorgepläne.

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Lebensversicherungen gehören zu den am häufigsten abgeschlossenen Versicherungen. Der Grund dafür ist, dass Sie damit Ihre Lieben absichern für den Fall, dass sich ein Unglück ereignet, das es Ihnen unmöglich macht, weiterhin Arbeitseinkommen zu erzielen, wie zum Beispiel ein Todesfall, ein Unfall oder der Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit. 

• Risikolebensversicherungen: Das Hauptziel liegt in der Absicherung für den Todesfall, obwohl auch eine Deckung für Invalidität oder Erwerbsunfähigkeit des Versicherungsnehmers eingeschlossen werden kann. 

• Lebensversicherungen zur Absicherung der Darlehenstilgung: Eine Lebensversicherung zur Absicherung der Darlehenstilgung sichert die Rückzahlung eines Darlehens ab für den Fall, dass kein Arbeitseinkommen mehr erzielt werden kann aufgrund einer Invalidität oder des Versterbens.

• Kapitalbildende Lebensversicherungen: Eine Kapitallebensversicherung wird mit dem Ziel abgeschlossen, die eigenen Renten- oder Sparleistungen zu ergänzen und sich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern. Im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen ist in diesem Fall dieselbe Person sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherter und Begünstigter dieser Versicherung.

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Als unheilbar und tödlich verlaufend gilt eine Erkrankung, die nach dem Urteil eines Facharztes die Lebenserwartung des Versicherten auf einen Zeitraum von höchstens zwölf Monaten ab der Diagnose der Krankheit reduziert. Bei Diagnose einer unheilbar und tödlich verlaufenden Erkrankung können Sie die Vorauszahlung von 50 % des versicherten Kapitals beantragen.

Als schwer gilt eine Erkrankung, wenn diese zur Genesung einer dringenden und spezifischen medizinischen Behandlung bedarf, bei der die Lebenserwartung jedoch nicht begrenzt ist. Haben Sie bei Vertragsabschluss diese Deckung mitversichert, können Sie die von Ihnen gewählte Vorauszahlung erhalten, wenn der Fall eintreten sollte, dass Sie eine der folgenden Erkrankungen erleiden:

• Krebs

• Koronare Herzchirurgie (Bypass)

• Myokardinfarkt

• Niereninsuffizienz

• Schlaganfall oder ischämischer Hirnschlag

• Blindheit (Verlust der Sehkraft)

• Transplantation wesentlicher Organe

• Multiple Sklerose

• Lähmung

• Parkinson

• Alzheimer